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Uno de las principales dificultades que presentan las comunidades de vecino es la gestión de los costos concernientes atender los desperfectos en las estructuras e instalaciones comunes. Por otra parte, algunas comunidades autónomas exigen a los vecinos contar con pólizas que cubran algunos daños a terceros que involuntariamente puedan generarse desde la edificación comunitaria. Para atender ambas circunstancias con un relativo bajo presupuesto, se puede acudir a los seguros baratos de comunidades.
En España, como en muchos otros países, se emplea la figura de la propiedad horizontal, en la cual existe una tenencia simultánea de un elemento privado (el apartamento) y otros elementos comunes compartidos. La ley señala que en dicho caso los elementos compartidos quedan a responsabilidad de toda la comunidad, y que el sostenimiento de sus costes debe realizarse por cuotas individualizadas.
De lo anterior se deduce que los daños causados a terceros por cualquiera de los elementos comunes, deben ser resarcidos por todos y cada uno de los miembros de la comunidad. Por ejemplo, en el caso que algún elemento de la fachada caiga y cause daño a un coche, toda la comunidad debe enmendar dicho daño. Igual ocurre cuando una fuga en la fontanería principal de la comunidad termina inundando el estacionamiento de otra edificación vecina, y generando daños allí.
En general, responder a los daños originados a terceros por elementos comunitarios siempre ha sido una situación que crea conflicto entre los vecinos. Siempre hay algunos que, ignorando lo que señala le ley, se excusa al aportar su cuota de indemnización indicando que no es su responsabilidad. Por lo anterior, son muchos los vecinos que acuerdan contratar seguros baratos de comunidades, para evitar situaciones conflictivas al momento de responder a reclamos de daños a terceros.
Determinadas comunidades autónomas, como las de Madrid y la Valenciana, exigen a los dueños de propiedad horizontal contar con algunas coberturas básicas. Luego, dicha normativa es usada para clasificar la cobertura de esta modalidad de seguro en dos categorías: obligatorias y opcionales.
Sin embargo, no hay que olvidar que para otras comunidades autónomas, las llamadas coberturas obligatorias igualmente resultan opcionales. Para evitar que lo anterior genere confusión, es mejor emplear la clasificación en las categorías de coberturas principales y secundarias, según se indica a continuación.
Esta es la cobertura mínima ofrecida en seguros de comunidades, y que coincide con la cobertura exigida por algunas comunidades autónomas de España.
Como previamente se señaló, una de las coberturas principales es la responsabilidad civil o cobertura de daños a los terceros que resultan afectados por un siniestro ocurrido en las áreas comunitarias. Comprende la cancelación de las indemnizaciones que dicho siniestro origina, y el pago de las fianzas generadas durante el proceso de reclamo.
Así mismo incluye la compensación de los daños materiales sufridos por las áreas comunes de la edificación, al ocurrir alguno de los siguientes eventos perniciosos:
Las coberturas secundarias son complementarias a las básicas, y no son exigidas por ninguna comunidad autónoma de España. Estas cubren un amplio espectro de siniestros y servicios conexos, entre los cuales se incluyen los siguientes:
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