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Seguros baratos de responsabilidad civil profesional

En determinadas profesiones, la práctica inapropiada de la misma puede generar situaciones que terminan perjudicando a terceros. En estos casos, es prudente contar con un respaldo en caso que la incorrecta práctica profesional derive en costos de defensa jurídica e indemnización de daños. Por ello, son muchos los profesionales españoles que contratan los seguros baratos de responsabilidad civil profesional, para cuidar sus espaldas.

Un seguro de responsabilidad civil profesional es una póliza que cubre a su titular de los daños y perjuicios que aquel involuntariamente pueda generar a terceros, durante el ejercicio de su profesión. Es decir, en los casos que dichos daños deriven de negligencias, errores u omisiones  acaecidas durante el desempeño de su actividad profesional. Esta cobertura abarca la indemnización de los perjuicios corporales, materiales y patrimoniales generados por la práctica inadecuada, dentro de los montos establecidos en el contrato.

La ley española establece un conjunto de profesiones en las que, como requisito para su ejercicio, es necesario contar con una póliza de responsabilidad civil profesional.  Dichas profesiones son las siguientes:

  • Administradores de fincas.
  • Agentes de viajes.
  • Agentes de propiedad inmobiliaria.
  • Corredores de seguros.
  • Intermediarios financieros.
  • Personas físicas y jurídicas que prestan servicios o/y asistencia sanitaria privada.

Para las siguientes profesiones, aunque no es requisito de ley contratar dicho seguro, por su naturaleza es recomendable contar con su respaldo.

  • Arquitectura e Ingeniería Civil, en proyectos y gerencia de obras.
  • Ingeniería Industrial, en el área de higiene y seguridad industrial.  

Coberturas de los seguros baratos de responsabilidad civil profesional

Los seguros de responsabilidad civil profesional, también conocidos como seguros RC profesional,  se clasifican  generalmente según ofrezcan las garantías mínimas exigida por la ley vigente, o superen dichos requerimientos.  Sin embargo, esta clasificación resulta algo confusa, ya que como previamente se comentó, la ley no exige este requisito a todo profesional. Y por ello, por ejemplo, el seguro que es obligatorio para un abogado, es opcional para un ingeniero de sistemas.

Por lo anterior, a continuación se describe una forma de clasificación diferente y que resulta menos confusa.

Cobertura  RC profesional básica (obligatoria)

Esta es la cobertura mínima que ofrecen la gran mayoría de los seguros baratos de responsabilidad civil profesional, y que coincide con lo exigido por la ley para las profesiones previamente listadas.  Como resulta lógico, las aseguradoras ofrecen algunos seguros de RC profesional básica enfocados a profesiones específicas, ya que cada una de ellas presenta riesgos propios inherentes a su  ejercicio.  

La cobertura básica se limita a la compensación económica por los daños personales, materiales y consecuenciales que el profesional causa a sus clientes en el ejercicio de su profesión. Entonces, los gastos que generan la defensa jurídica ante un reclamo legal, no están contemplados dentro de esta modalidad de cobertura.

Algo que los profesionales deben analizar al contratar una cobertura de responsabilidad  profesional básica, es que los montos cubiertos suelen ser relativamente bajos. Por ello, ocurre que en muchos casos los daños ocasionados  superen la cobertura establecida en la póliza básica contratada. Y dicho exceso debe ser entonces cancelado por el asegurado con su propio dinero, afectando sus finanzas.

Seguros de RC profesional ampliada (voluntaria)

En esta cobertura, el monto de la indemnización  por los daños generados a terceros es mayor, en comparación con la cobertura obligatoria. Con ello se logra disminuir la probabilidad que el profesional asegurado deba realizar un aporte de dinero, para resarcir los daños ocasionados por el ejercicio incorrecto de su profesión.

Pero lo anterior no es el único valor agregado que ofrece la modalidad de póliza ampliada, ya que además y dependiendo de la empresa que emite el seguro, puede incluir.

  • Inhabilitación profesional.  Indemniza en el caso que se produzca  una orden judicial de inhabilitación que impida al asegurado ejercer, temporal o de forma permanente, su profesión.  La compensación  generalmente es abonada en forma de una renta mensual, en un período máximo de 18 a 24 meses.
  • Responsabilidad civil por infidelidad de los trabajadores. Compensa al asegurado en el caso que alguno de sus trabajadores ejecute acciones deliberadas con el fin de obtener un beneficio propio, en perjuicio del primero de los señalados.  Es típico de aquellas profesiones que trabajan con proyectos que requieren cierto grado de confidencialidad.
  • Responsabilidad civil patronal. Cubre la responsabilidad atribuible al profesional por delegación de sus trabajadores, por los daños personales causados por acción u omisión en un accidente laboral.
  • Defensa Jurídica y asesoría legal. Garantiza la justa defensa del asegurado, cuando este participa en un juicio de reclamo de daños ocasionados por el incorrecto ejercicio de su profesión. Cubre los costos judiciales y extrajudiciales, y ofrece asesoría técnica y legal.  También cancela las fianzas que pueda necesitar el asegurado, para garantizar su libertad.

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